Από το φθινόπωρο του 2025, το τοπίο των τραπεζικών μεταφορών στη Γερμανία και σε όλη την ευρωζώνη αλλάζει ριζικά, με στόχο την προστασία καταναλωτών από απάτες και ακούσια λάθη κατά τις συναλλαγές.

Για πρώτη φορά, οι τράπεζες θα είναι υποχρεωμένες να ελέγχουν αν το όνομα του δικαιούχου της μεταφοράς ταιριάζει με το IBAN που έχει δηλωθεί, πριν εκτελέσουν την πληρωμή.

Τέλος στα λάθη και στις απάτες – Υποχρεωτική διασταύρωση στοιχείων από τις τράπεζες

Μέχρι σήμερα, το σύστημα βασιζόταν αποκλειστικά στον αριθμό IBAN – το όνομα του δικαιούχου δεν επαληθευόταν από την τράπεζα.

Αυτό είχε σαν αποτέλεσμα πολλές απάτες: απατεώνες άλλαζαν τον IBAN σε παραστατικά και μηνύματα, ενώ άφηναν το όνομα του πραγματικού δικαιούχου αμετάβλητο, κάνοντας τον εντολέα να νιώθει ασφαλής, ενώ η πληρωμή πήγαινε αλλού.

Με τη νέα ευρωπαϊκή οδηγία, η οποία τίθεται σε ισχύ στη Γερμανία από τις 9 Οκτωβρίου 2025, οι τράπεζες θα πραγματοποιούν υποχρεωτικά διασταύρωση στοιχείων (Verification of Payee – VOP) σε κάθε μεταφορά, είτε μέσω e-banking, είτε στο κατάστημα.

Το νέο «σύστημα φωτεινού σηματοδότη» – Πώς θα ενημερώνεται ο πελάτης

Σε περίπτωση που τα στοιχεία δεν συμφωνούν, το σύστημα θα ενημερώνει αμέσως τον χρήστη με το λεγόμενο «σύστημα φωτεινού σηματοδότη»:

Πράσινο: Πλήρης συμφωνία ονόματος και IBAN – η μεταφορά εκτελείται άμεσα.

Κίτρινο: Μικρές αποκλίσεις, π.χ. τυπογραφικά λάθη ή εναλλαγές στη σειρά του ονόματος – ο πελάτης καλείται να ελέγξει ξανά τα στοιχεία πριν συνεχίσει.

Κόκκινο: Τα στοιχεία δεν ταιριάζουν – η μεταφορά μπλοκάρεται και απαιτείται περαιτέρω έλεγχος.

Κενό ή μήνυμα λάθους: Τεχνικό σφάλμα ή ελλιπή δεδομένα – ο πελάτης πρέπει να ελέγξει ξανά ή να απευθυνθεί στην τράπεζά του.

Η όλη διαδικασία θα γίνεται σε πραγματικό χρόνο, ώστε να αποφεύγονται τόσο τα ακούσια λάθη όσο και οι οργανωμένες απόπειρες εξαπάτησης.

Οι τράπεζες δηλώνουν έτοιμες – Χωρίς επιπλέον χρεώσεις για τους πελάτες

Σύμφωνα με τη Γερμανική Ένωση Τραπεζών (BdB), οι γερμανικές τράπεζες είναι ήδη τεχνικά έτοιμες για την υλοποίηση του νέου συστήματος και δεν αναμένονται σοβαρά προβλήματα στην εφαρμογή του.

Επιπλέον, όπως ορίζεται από την ΕΕ, η διασταύρωση στοιχείων δεν θα επιφέρει επιπλέον χρεώσεις ή προμήθειες – ούτε για τον αποστολέα ούτε για τον παραλήπτη της μεταφοράς.

Ποιες χώρες συμμετέχουν και ποιοι εξαιρούνται

Το μέτρο καλύπτει το σύνολο του χώρου SEPA (Single Euro Payments Area), δηλαδή τα 27 κράτη-μέλη της ΕΕ, καθώς και χώρες όπως η Νορβηγία, η Ισλανδία, το Λιχτενστάιν, η Ελβετία, το Ηνωμένο Βασίλειο, το Μονακό, η Ανδόρα, το Βατικανό και το Σαν Μαρίνο.

Ωστόσο, κάθε χώρα εκτός ΕΕ μπορεί να επιλέξει αν θα εφαρμόσει το νέο σύστημα. Ισλανδία, Νορβηγία και Λιχτενστάιν δεν έχουν ακόμη αποφασίσει – ενώ για τη Βρετανία και την Ελβετία η υποχρεωτική διασταύρωση στοιχείων δεν προβλέπεται, γι’ αυτό απαιτείται μεγαλύτερη προσοχή από τους πελάτες που στέλνουν χρήματα σε λογαριασμούς αυτών των χωρών.

Η επόμενη μέρα στις τραπεζικές συναλλαγές – Ασφάλεια και διαφάνεια για όλους

Στόχος των νέων κανόνων είναι η μείωση των περιστατικών απάτης και η ενίσχυση της ασφάλειας για όλους τους συναλλασσόμενους.

Οι καταναλωτές θα έχουν τη δυνατότητα να γνωρίζουν εγκαίρως αν μια πληρωμή είναι ασφαλής, ενώ οι τράπεζες θα προσφέρουν μεγαλύτερη διαφάνεια και σιγουριά.

Όσοι πραγματοποιούν συχνά μεταφορές – είτε ως ιδιώτες είτε ως επαγγελματίες – καλούνται να ενημερωθούν εγκαίρως για το νέο σύστημα και να δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στα στοιχεία που εισάγουν.